Cartões de Crédito com Cashback: As Melhores Opções para Economizar em 2024

Os cartões de crédito com cashback se tornaram uma das opções mais populares entre os consumidores, pois oferecem um retorno direto sobre as compras. Com um cartão de cashback, você pode ganhar uma porcentagem de volta em dinheiro em cada compra, o que pode representar uma economia significativa ao longo do tempo. Em 2024, diversas instituições financeiras estão oferecendo cartões de crédito com diferentes tipos de cashback, variando de recompensas fixas a recompensas em categorias rotativas, adaptando-se a uma ampla gama de necessidades e estilos de vida.

Neste guia, vamos explorar as melhores opções de cartões de crédito com cashback em 2024, como escolher o cartão ideal para você e estratégias para maximizar suas recompensas.

O Que é Cashback?

O cashback é um benefício oferecido por alguns cartões de crédito que permite ao titular ganhar uma porcentagem de volta sobre o valor das compras realizadas. Esse valor é normalmente creditado diretamente na fatura ou acumulado em pontos que podem ser convertidos em dinheiro ou usados para abater futuras compras.

Existem diferentes tipos de cashback, incluindo:

• Cashback fixo: Você recebe a mesma porcentagem de cashback em todas as compras, independentemente da categoria.
• Cashback em categorias rotativas: As categorias que oferecem cashback mais alto mudam a cada trimestre (por exemplo, supermercado em um trimestre, postos de gasolina no próximo).
• Cashback em categorias específicas: Algumas categorias, como alimentação, viagens ou compras online, oferecem uma porcentagem de cashback mais alta do que outras.

Como Funciona um Cartão de Crédito com Cashback?

Com um cartão de crédito com cashback, você faz compras normalmente e, no final do ciclo de faturamento, uma porcentagem do valor gasto é devolvida como crédito na fatura ou como pontos que podem ser convertidos em dinheiro ou prêmios. A porcentagem de cashback geralmente varia entre 1% e 5%, dependendo do cartão e das categorias de compras.

Por exemplo, se você tiver um cartão de cashback que oferece 2% em todas as compras e gastar $1.000 no mês, você receberá $20 de volta. Embora possa parecer um valor pequeno, ao longo do tempo, o cashback pode representar uma economia considerável.

Tipos de Cartões de Crédito com Cashback

Antes de escolher um cartão de crédito com cashback, é importante entender os diferentes tipos disponíveis. Aqui estão as principais opções de cartões de cashback:

1. Cartões com Cashback Fixo

Esses cartões oferecem a mesma taxa de cashback para todas as compras, independentemente da categoria. Eles são ideais para pessoas que preferem simplicidade e não querem se preocupar em monitorar categorias rotativas.

Exemplos de cartões de cashback fixo:

• Citi® Double Cash Card: Oferece 2% de cashback em todas as compras (1% ao comprar e 1% ao pagar).
• Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card: 1.5% de cashback em todas as compras, sem taxa anual.

2. Cartões com Cashback em Categorias Rotativas

Esses cartões oferecem taxas de cashback mais altas em determinadas categorias que mudam a cada trimestre. Para obter o máximo de cashback, você precisará ativar as categorias a cada trimestre e planejar suas compras de acordo.

Exemplos de cartões com categorias rotativas:

• Discover it® Cash Back: 5% de cashback em categorias rotativas (como supermercados, postos de gasolina e restaurantes), até o limite trimestral, e 1% em todas as outras compras.
• Chase Freedom Flex℠: 5% de cashback em categorias rotativas até o limite trimestral e 1% em todas as outras compras, além de 5% em viagens compradas pelo Chase Ultimate Rewards e 3% em restaurantes.

3. Cartões com Cashback em Categorias Específicas

Alguns cartões oferecem uma porcentagem mais alta de cashback em categorias específicas de gastos, como alimentação, viagens, gasolina ou compras online. Esses cartões são ideais para quem gasta muito em categorias específicas.

Exemplos de cartões com categorias específicas:

• Blue Cash Preferred® Card from American Express: 6% de cashback em supermercados dos EUA (até $6.000 por ano), 6% em serviços de streaming, 3% em transporte e gasolina, e 1% em todas as outras compras.
• Amazon Prime Rewards Visa Signature Card: 5% de cashback em compras na Amazon.com e Whole Foods, 2% em restaurantes e postos de gasolina, e 1% em todas as outras compras.

4. Cartões com Cashback em Compras de Viagem

Para quem viaja com frequência, alguns cartões de crédito oferecem cashback em compras relacionadas a viagens, como passagens aéreas, hospedagem e aluguel de carros. Esses cartões são ideais para quem quer economizar enquanto acumula recompensas para suas viagens.

Exemplos de cartões com cashback para viagens:

• Capital One Venture Rewards Credit Card: Oferece 2 milhas por dólar gasto em todas as compras e 5 milhas por dólar em reservas de hotéis e aluguel de carros feitos pela Capital One Travel.
• Wells Fargo Propel American Express® Card: 3% de cashback em viagens, alimentação e transporte, e 1% em todas as outras compras.

Como Escolher o Melhor Cartão de Crédito com Cashback para Você

Para escolher o cartão de crédito com cashback ideal, considere os seguintes fatores:

1. Análise do Estilo de Vida

O primeiro passo é avaliar seu estilo de vida e hábitos de consumo. Pergunte a si mesmo em quais categorias você gasta mais, como alimentação, gasolina, entretenimento, ou viagens. Se você gasta muito em uma categoria específica, um cartão que oferece cashback mais alto nessas compras será mais vantajoso.

2. Flexibilidade nas Recompensas

Alguns cartões oferecem mais flexibilidade na maneira como você pode usar o cashback, permitindo transferir o cashback para contas bancárias, convertê-lo em pontos ou milhas, ou aplicá-lo diretamente na fatura. Escolha um cartão que ofereça opções de resgate que se adaptem ao seu estilo de vida.

3. Taxas e Tarifas

Sempre verifique as taxas e tarifas associadas ao cartão de crédito, como a taxa anual e as taxas de juros. Alguns cartões oferecem cashback atrativo, mas cobram uma taxa anual que pode reduzir os benefícios. Se você gasta pouco, um cartão sem taxa anual pode ser mais vantajoso, mesmo que ofereça uma taxa de cashback menor.

4. Limites de Cashback

Alguns cartões de cashback têm limites máximos nas categorias que oferecem cashback mais alto. Certifique-se de entender esses limites para calcular quanto cashback você realmente ganhará em um ano.

5. Taxas de Juros

Cartões de crédito com cashback geralmente têm taxas de juros mais altas do que cartões sem recompensas. Se você não paga a fatura integralmente todos os meses, os juros podem consumir qualquer economia que o cashback ofereça. Para aproveitar ao máximo o cashback, é ideal pagar a fatura completa a cada mês.

Estratégias para Maximizar o Cashback

Além de escolher o cartão certo, existem algumas estratégias que você pode adotar para maximizar o cashback que ganha em cada compra:

1. Combine Cartões de Crédito

Se você tem acesso a mais de um cartão de crédito, considere usar diferentes cartões para diferentes categorias de compras. Por exemplo, um cartão para obter cashback em supermercados e outro para ganhar cashback em viagens. Ao combinar cartões, você pode maximizar o retorno em cada categoria.

2. Planeje Suas Compras

Se o seu cartão oferece cashback em categorias rotativas, planeje suas compras para coincidir com as categorias que oferecem o maior retorno. Por exemplo, se o cashback em restaurantes é ativado em um determinado trimestre, você pode ajustar seus gastos para aproveitar ao máximo essa oferta.

3. Monitore Suas Recompensas

Acompanhe regularmente o saldo de cashback e certifique-se de resgatá-lo antes que expire. Alguns programas de cashback têm datas de vencimento para os pontos acumulados, então é importante estar ciente dessas regras.

4. Use Aplicativos de Recompensas

Existem aplicativos que permitem acumular cashback adicional em compras online. Plataformas como Rakuten e Honey oferecem cashback adicional em lojas parceiras. Ao combinar esses aplicativos com o cashback do cartão de crédito, você pode aumentar ainda mais sua economia.

5. Aproveite Ofertas de Boas-Vindas

Muitos cartões de cashback oferecem bônus de boas-vindas após atingir um valor mínimo de gastos nos primeiros meses. Se você planeja fazer uma compra grande, aproveite o bônus de boas-vindas para ganhar cashback extra.

Conclusão

Os cartões de crédito com cashback são uma excelente maneira de economizar dinheiro em suas compras diárias, desde que sejam usados de forma responsável. Com as diversas opções disponíveis em 2024, é possível encontrar um cartão que se adapte ao seu estilo de vida e maximize o retorno sobre os seus gastos.

Lembre-se de escolher o cartão com base nas suas necessidades e de usar as estratégias mencionadas para maximizar o cashback que você ganha. Ao longo do tempo, esse dinheiro de volta pode representar uma economia significativa e ajudar a melhorar sua saúde financeira.